Vous le savez, votre maison est votre plus grand actif et la rénover peut coûter très cher. Contrairement à d'autres dépenses courantes, vous avez plusieurs options de financement pour payer vos rénovations. Vu qu'une grande portion des dépenses de rénovation ajoute de la valeur à la maison, les institutions sont prêtes à vous donner de meilleur taux d'intérêt. La dépense en rénovation peut être considérée comme un investissement selon le type de rénovation que vous entamez. Dans certains cas, vous pourrez récupérer une partie des sommes si vous vendez votre maison. Voir cet article pour connaître quels types de rénovations sont les plus rentables.
Cet article est divisé en 3 parties :
- Financer votre projet vous-même
- Financer à l'aide de carte de crédit, prêt ou marge de crédit hypothécaire
- Financer un projet de plus grande envergure
Financer votre projet vous-même
Si vous avez les moyens ou la patience pour accumuler le montant nécessaire, il est convenable de procéder ainsi. Par contre, si votre carte de crédit offre un programme de récompenses, utilisez-la et remboursez-la immédiatement pour gagner des points.
Financer à l'aide de carte de crédit, prêt ou marge de crédit hypothécaire
Malgré des taux relativement élevés, spécialement pour la carte de crédit, ces financements sont simples à acquérir. Vous avez probablement déjà une carte et la plupart des institutions financières permettent d’effectuer des demandes de prêts personnels en ligne.
Dans le contexte de rénovations qui pourraient s’étendre sur plusieurs mois, la marge de crédit hypothécaire est le produit de financement le mieux adapté des trois. Contrairement au prêt pour lequel les intérêts sont calculés sur le solde complet dès le départ, la marge n’engendre que des intérêts sur le montant utilisé durant le mois. Elle demande cependant de se discipliner dans ses habitudes de remboursement, contrairement au prêt qui vient généralement avec une échéance fixe de 12 à 60 mois.
Pour vous aider, plusieurs applications permettent de mieux gérer son budget.
Financer un projet de plus grande envergure
Pour les travaux nécessitant des fonds plus importants, on doit considérer le refinancement hypothécaire, la marge de crédit garantie et le prêt sur l’avoir propre foncier.
Le refinancement présente l’énorme avantage des paiements mensuels puisque le coût des travaux est réparti sur une longue période de temps et le taux d’intérêt hypothécaire est plus faible que le prêt personnel.
De leur côté, la marge de crédit garantie et le prêt sur l’avoir propre foncier sont des produits similaires à leurs équivalents ordinaires, mais la mise en garantie permet d’obtenir un taux généralement inférieur.
Avec la marge de crédit hypothécaire, on peut emprunter jusqu’à 65 % de la valeur marchande de la propriété. La combinaison de la marge (65 % maximum) et du prêt (fixe ou variable) permet de se rendre à 80 %. Cela est sous certaines conditions ou avec certaines factures.
Les taux d’intérêt sont inférieurs aux types de financements mentionnés précédemment. Si une évaluation agréée est nécessaire, elle sera aux frais du prêteur. Pour les frais de notaire, plusieurs prêteurs offrent d’en payer une partie avec une remise en argent. C’est préférable de consulter un courtier de chez Multi-Prêts pour vérifier les offres de chacun des prêteurs et ainsi déterminer l’option la plus économique. Multi-Prêts, leader en courtage hypothécaire au Québec, agit en tant que notre partenaire pour vous aider à comparer et négocier pour vous les meilleures conditions de financement, selon votre situation.
À retenir
- Si vous financez vous-mêmes et que votre carte de crédit offre un programme de récompense, utilisez-la et remboursez-la immédiatement pour accumuler des points.
- La carte de crédit, la marge de crédit personnelle et le prêt personnel ont l’avantage d’être facilement accessibles.
- Pour les travaux nécessitant des fonds plus importants, on doit considérer le refinancement hypothécaire, la marge de crédit garantie et le prêt sur l’avoir propre foncier. Sous certaines conditions, ils permettent d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de la maison.
Pour plus d’informations sur Multi-Prêts : https://www.multi-prets.com
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